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本期要點

一、政策動態(tài)

（一）銀監(jiān)會：銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法將適時發(fā)布

（二）證監(jiān)會就修改《關(guān)于改革完善并嚴格實施上市公司退市制度的指導(dǎo)意見》公開征求意見

（三）保監(jiān)會出臺保險資產(chǎn)負債管理新規(guī) 投資或收韁

二、行業(yè)訊息

（一）胡曉煉：防范金融風(fēng)險，加強對薄弱環(huán)節(jié)的支持。

（二）江西省第二家地方AMC注冊成立

（三）農(nóng)信社不良貸款率處于高位，處置需求值得重視

一、政策動態(tài)

（一）銀監(jiān)會：銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法將適時發(fā)布

銀監(jiān)會3月2日召開化解金融風(fēng)險新聞發(fā)布會。據(jù)透露，銀監(jiān)會起草了銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為資管新規(guī)配套細則適時發(fā)布實施。另外，對于不完全符合規(guī)定的商業(yè)銀行現(xiàn)有股東，銀監(jiān)會將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進、保持穩(wěn)定”的原則，有序開展清理規(guī)范工作。對于中小銀行的股權(quán)管理已經(jīng)納入銀監(jiān)會2018年現(xiàn)場檢查計劃中，銀監(jiān)會將加大對違規(guī)股權(quán)的處置力度，同時在研究商業(yè)銀行股權(quán)集中托管制度。

銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任李文紅表示，公開征求意見結(jié)束后，銀監(jiān)會繼續(xù)配合人民銀行等部門研究梳理各方反饋意見，進一步修訂完善資管新規(guī)，并將指導(dǎo)銀行制定實施平穩(wěn)過渡方案，促進實現(xiàn)新舊規(guī)則的有序銜接。“關(guān)于銀行理財業(yè)務(wù)，希望商業(yè)銀行積極推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型，及早啟動系統(tǒng)開發(fā)改造工作。同時，銀監(jiān)會將引導(dǎo)理財資金以合法、規(guī)范形式投入金融市場，促進發(fā)展直接融資，進一步優(yōu)化我國金融體系結(jié)構(gòu)。”

銀監(jiān)會信托部主任鄧智毅指出，此前銀監(jiān)會對增長較快的銀信通道業(yè)務(wù)進行了嚴格規(guī)范。從實踐看，政策功效比較明顯。截至今年1月末，事務(wù)管理類的信托資產(chǎn)規(guī)模是15.45萬億元，比年初減少1959億元，環(huán)比下降1.25%。其中，銀信通道業(yè)務(wù)實收信托8.39萬億元，比年初減少1137億元，環(huán)比下降1.34%。

（二）證監(jiān)會就修改《關(guān)于改革完善并嚴格實施上市公司退市制度的指導(dǎo)意見》公開征求意見

此次修改內(nèi)容主要包括以下幾個方面：一是強化滬深證券交易所對重大違法公司實施強制退市的決策主體責(zé)任。二是對新老劃斷作出安排。下一步工作中，證監(jiān)會將指導(dǎo)滬深交易所進一步嚴格落實退市決策主體責(zé)任，切實加強退市實施工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，堅決貫徹退市制度的規(guī)范要求，采取有效措施，切實做到“出現(xiàn)一家、退市一家”，堅決維護退市制度的嚴肅性和權(quán)威性。證監(jiān)會擬要求欺詐發(fā)行、重大信息披露違法的公司暫停、終止上市。

（三）保監(jiān)會出臺保險資產(chǎn)負債管理新規(guī) 投資或收韁

2017年3月1日，保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，發(fā)布了包括量化評估和能力評估等在內(nèi)的系列規(guī)則，且即日起開展試運行。

經(jīng)歷過萬能險三分天下、險資瘋狂舉牌上市公司、進行海外并購與投資過后，或許保險行業(yè)再也回不去那個快速增長的年代，而隨著資產(chǎn)負債管理系列規(guī)則的落地，針對資金運用等多方面的“軟約束”終于演變?yōu)楦采w“資產(chǎn)”、“負債”兩個輪子的監(jiān)管體系。

而隨著對保險公司進行的量化評估、以及以打分為手段能力評估的實施，保險公司也面臨著改善資產(chǎn)負債管理、提高投資能力的壓力。“大保險公司比較容易符合監(jiān)管要求，小保險公司可能面臨一定的壓力”，一位壽險公司資金管理業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，“但提供相關(guān)服務(wù)的咨詢公司、科技公司則會面臨很多機會。”

2017年7月末，保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于征求對保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管規(guī)則的意見及開展行業(yè)測試的通知》。在對保險資產(chǎn)負債管理有關(guān)監(jiān)管規(guī)則進行意見征求外，保監(jiān)會還組織開展了保險公司資產(chǎn)負債管理能力試評估和量化評估測試工作，并要求公司主要負責(zé)人擔(dān)任此項工作的第一責(zé)任人，明確相關(guān)高管人員的責(zé)任。

據(jù)保監(jiān)會保險資金運用監(jiān)管部副主任賈飆介紹，資產(chǎn)負債管理監(jiān)管制度總體框架是一個辦法和五項監(jiān)管規(guī)則，一個辦法即《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管暫行辦法》，五項監(jiān)管規(guī)則主要包括財產(chǎn)險公司和人身險公司的能力評估規(guī)則與量化評估規(guī)則，以及資產(chǎn)負債管理報告規(guī)則。監(jiān)管規(guī)則從長期經(jīng)濟價值、中期盈利能力、短期流動性和償付能力底線等多個維度，綜合評估資產(chǎn)負債匹配狀況和管理能力。

二、行業(yè)訊息

（一）胡曉煉：防范金融風(fēng)險，加強對薄弱環(huán)節(jié)的支持。

全國政協(xié)委員、中國進出口銀行董事長胡曉煉在小組討論時表示，加強金融監(jiān)管是非常必要的。只有把防風(fēng)險工作做好，金融機構(gòu)才能更好地支持實體經(jīng)濟，而不是在一些轉(zhuǎn)移和騰挪之中，層層加碼，增加實體經(jīng)濟的成本，增加了金融風(fēng)險隱患。

胡曉煉說，金融風(fēng)險防控住了，金融業(yè)才能對實體經(jīng)濟的發(fā)展做出更大貢獻。與此同時，應(yīng)防止在具體執(zhí)行過程中，由于處理不當(dāng)，出現(xiàn)一些負面作用。比如，在嚴監(jiān)管環(huán)境下，有些金融機構(gòu)在處理業(yè)務(wù)時對一些小企業(yè)、民營企業(yè)“縮手縮腳”。“畢竟，這類企業(yè)的不良發(fā)生率是比較高的。”

胡曉煉認為，未來金融機構(gòu)要做好內(nèi)功，既要管理好風(fēng)險，又不能減弱對薄弱環(huán)節(jié)的支持。

（二）江西省第二家地方AMC注冊成立

江西省內(nèi)第二家地方AMC已于1月底注冊成立，公司名為江西瑞京金融資產(chǎn)管理有限公司，是2018年首家注冊成立的地方AMC。

該公司主營業(yè)務(wù)包括批量收購、管理和處置省內(nèi)金融企業(yè)、類金融企業(yè)及其他企業(yè)的不良資產(chǎn)等。

工商信息顯示，瑞京金融注冊資本為15億元，由中國銀泰集團、贛州發(fā)展集團、大連百年商城、環(huán)球恒泰4家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，持股比例分別為35%、30%、20%和15%。值得注意的是，完成工商注冊并出資后，銀泰集團、大連百年商城就迅速將所持全部股權(quán)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人為江西銀行贛州開發(fā)區(qū)支行。

據(jù)了解，瑞京金融董事長一職由銀泰集團副總裁擔(dān)任，總經(jīng)理則是包學(xué)勤，曾在中信信托擔(dān)任常務(wù)副總經(jīng)理。從全國范圍看，已有多家地方AMC的總經(jīng)理由原信托公司高管出任，譬如深圳招商平安AMC總經(jīng)理陳明理曾在華融信托、長城新盛信托擔(dān)任總經(jīng)理；興業(yè)AMC總裁林靜此前也曾任興業(yè)信托總裁。

在瑞京金融之前，江西只有1家地方AMC，即江西省金融資產(chǎn)管理公司。

江西也是首個正式出臺地方AMC監(jiān)管文件的省份。去年10月，江西省金融辦發(fā)布《江西省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管試行辦法》，對地方AMC的準(zhǔn)入提出多項細化要求。

公開信息顯示，截至目前，全國已有發(fā)起、成立的地方AMC超過50家，其中17個省(區(qū)、市)至少已有兩家地方AMC，浙江、廣東、山東、福建更是擁有3家。此外，陜西、四川兩地還在籌建省內(nèi)第二家地方AMC。

（三）農(nóng)信社不良貸款率處于高位，處置需求值得重視

近日，央行發(fā)布《2017年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》在農(nóng)信社改革方面提及，截至2017年末，全國共組建以縣（市）為單位的統(tǒng)一法人農(nóng)村信用社907家，農(nóng)村商業(yè)銀行1262家，農(nóng)村合作銀行33家。2017年末，全國農(nóng)村信用社各項存貸款余額分別為27.2萬億元和15萬億元，占同期全部金融機構(gòu)各項存貸款余額的比例分別為16.1%和11.9%，其中，涉農(nóng)貸款余額和農(nóng)戶貸款余額分別為9萬億元和4.4萬億元，比上年末分別增長9.5%和11.6%。按貸款五級分類口徑統(tǒng)計，2017年末，全國農(nóng)村信用社不良貸款余額和比例分別為6204.3億元和4.2%，資本充足率為11.7%；2017年實現(xiàn)利潤2487.8億元，比2016年增加146.7億元。

我國農(nóng)信系統(tǒng)規(guī)模龐大，并且不良率相對較高，因此具有不良資產(chǎn)綜合處置的需求基礎(chǔ)。但由于農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社大多分布在廣大縣市級以下地區(qū)，而地方資產(chǎn)管理公司具有天然的接地氣優(yōu)勢，應(yīng)當(dāng)積極對接本省農(nóng)商行和農(nóng)信社的不良資產(chǎn)處置需求，促使地方金融健康可持續(xù)發(fā)展，服務(wù)振興農(nóng)村戰(zhàn)略。目前已有部分地方資產(chǎn)管理公司積極參與農(nóng)信社相關(guān)經(jīng)營體制改革，承擔(dān)起本省的地方農(nóng)信社改制任務(wù)。