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本期要點(diǎn)

一、政策動態(tài)

（一）新一屆國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會：打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

（二）國務(wù)院：合理調(diào)整國有金融資本在銀證保的比重

（三）人民銀行會同相關(guān)成員單位召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治下一階段工作部署動員會

二、行業(yè)訊息

（一）貴陽農(nóng)商行不良率從4.13%飆升至19.54%

（二）上半年300城土地收入1.95萬億，同比增27%

（三）13天22省市行動！上半年樓市調(diào)控次數(shù)同比增加65%

一、政策動態(tài)

（一）新一屆國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會：打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

7月2日，新一屆國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立并召開會議，研究部署打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)等相關(guān)工作。

會議分析了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢和金融運(yùn)行情況，審議了金融委辦公室提出的打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)三年行動方案，研究了推進(jìn)金融改革開放、保持貨幣政策穩(wěn)健中性、維護(hù)金融市場流動性合理充裕、把握好監(jiān)管工作節(jié)奏和力度、發(fā)揮好市場機(jī)制在資源配置中的決定性作用等重點(diǎn)工作，部署了近期主要任務(wù)。

會議認(rèn)為，黨的十九大以來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，金融系統(tǒng)團(tuán)結(jié)協(xié)作，堅持穩(wěn)中求進(jìn)，堅持底線思維，監(jiān)管體系建設(shè)和金融風(fēng)險處置取得積極成效，結(jié)構(gòu)性去杠桿有序推進(jìn)，高風(fēng)險金融業(yè)務(wù)收縮，一些機(jī)構(gòu)野蠻擴(kuò)張行為收斂，金融亂象得到初步遏制，市場約束逐步增強(qiáng)，市場主體心理預(yù)期出現(xiàn)積極變化，審慎經(jīng)營理念得到強(qiáng)化，金融運(yùn)行整體穩(wěn)健。

會議認(rèn)為，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)正向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，市場主體韌性強(qiáng)，國內(nèi)巨大規(guī)模市場的回旋空間廣闊，完全具備打贏重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)和應(yīng)對外部風(fēng)險的諸多有利條件，對此充滿信心，下一步各項工作都將按既定方案有序推進(jìn)。

評論：新一屆金穩(wěn)會成立代表了此屆政府領(lǐng)導(dǎo)下的金融監(jiān)管組織架構(gòu)成型，以金穩(wěn)會為核心，央行為中樞的組織形式能夠更好地執(zhí)行混業(yè)監(jiān)管職責(zé)。

會議具體內(nèi)容強(qiáng)調(diào)了高風(fēng)險業(yè)務(wù)收縮，機(jī)構(gòu)野蠻擴(kuò)張行為收斂，這些指導(dǎo)意見為后續(xù)細(xì)則落地提供了框架支持，可見未來金融監(jiān)管的形式將逐步常態(tài)化。

會議認(rèn)為市場主體韌性強(qiáng)，國內(nèi)市場回旋空間大，這其中隱含的意思可能是未來金融監(jiān)管將注重兩手抓，一手抓國內(nèi)資金不均衡配置，另一手可能會限制資金出境，雙管齊下規(guī)范金融市場。

（二）國務(wù)院：合理調(diào)整國有金融資本在銀證保的比重

7月8日，新華社受權(quán)發(fā)布了《中共中央 國務(wù)院關(guān)于完善國有金融資本管理的指導(dǎo)意見》。

意見指出，國有金融資本是推進(jìn)國家現(xiàn)代化、維護(hù)國家金融安全的重要保障，是我們黨和國家事業(yè)發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)和政治基礎(chǔ)。國有金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革的重要支柱，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展的重要力量。近年來，我國國有金融資本規(guī)模穩(wěn)步增長，實(shí)力日益壯大，管理體制機(jī)制不斷健全，國有金融機(jī)構(gòu)改革持續(xù)推進(jìn)，運(yùn)營效益明顯提升，為促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。但也要看到，當(dāng)前國有金融資本管理還存在職責(zé)分散、權(quán)責(zé)不明、授權(quán)不清、布局不優(yōu)，以及配置效率有待提高、法治建設(shè)不到位等矛盾和問題，需要進(jìn)一步完善國有金融資本體制機(jī)制，優(yōu)化管理制度。意見指出，要認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照全國金融工作會議要求，繼續(xù)發(fā)揮國有金融資本的重要作用，依法依規(guī)管住管好用好、堅定不移做強(qiáng)做優(yōu)做大國有金融資本，不斷增強(qiáng)國有經(jīng)濟(jì)的活力、控制力、影響力和抗風(fēng)險能力。

意見提出，要建立健全國有金融資本管理的“四梁八柱”，優(yōu)化國有金融資本戰(zhàn)略布局，理順國有金融資本管理體制，增強(qiáng)國有金融機(jī)構(gòu)活力與控制力，促進(jìn)國有金融資本保值增值，更好地實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大基本任務(wù)。

意見對完善國有金融資本管理體制、優(yōu)化國有金融資本管理制度、促進(jìn)國有金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康經(jīng)營、加強(qiáng)黨對國有金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)同推進(jìn)強(qiáng)化落實(shí)等方面的工作提出了具體要求。

評論：國有金融資本管理辦法在多個方面規(guī)定規(guī)范了國有金融資本的運(yùn)營管理和發(fā)展方向。辦法反映出目前國有金融資本存在職責(zé)分散、權(quán)責(zé)不明、授權(quán)不清、布局不優(yōu)，以及配置效率有待提高、法治建設(shè)不到位等矛盾和問題。為解決這些問題，國有金融資本一方面要提高內(nèi)部運(yùn)管能力，另一方面調(diào)整投資布局，加強(qiáng)在金融機(jī)構(gòu)的布局，退出在非金融機(jī)構(gòu)的布局。

（三）人民銀行會同相關(guān)成員單位召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治下一階段工作部署動員會

為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決策部署和新一屆國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第一次會議精神，近日，人民銀行會同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治下一階段工作部署動員會。

潘功勝指出，防范化解重大風(fēng)險是中央確定的三大攻堅戰(zhàn)之首，防范化解重大風(fēng)險尤其是金融風(fēng)險是當(dāng)前及今后一段時間的首要工作任務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險是金融風(fēng)險的重要方面，為貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，按照打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)總體安排，再用1到2年時間完成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，化解存量風(fēng)險，消除風(fēng)險隱患，同時初步建立適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系。

潘功勝強(qiáng)調(diào)，整治下一階段工作極為關(guān)鍵，各地要高度重視，乘勢而為、堅定不移，加大統(tǒng)籌部署，穩(wěn)定工作機(jī)制，明確政策界限，聚焦重點(diǎn)業(yè)態(tài)、區(qū)域和機(jī)構(gòu)，完善整治方式，強(qiáng)化整治力度，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)無風(fēng)險退出，開展行政處罰和刑事打擊，穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動退出。要加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警，遏制增量風(fēng)險，廣泛開展投資者宣傳教育。同步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在提高金融資源配置效率和金融服務(wù)普惠性等方面的積極作用。

評論：此次會議明確給出了一個時間軸，即在未來1-2年的周期內(nèi)國家將急需嚴(yán)厲整治互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)向風(fēng)險，化解存量風(fēng)險，消除風(fēng)險隱患，這說明在未來一段時間內(nèi)我國互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將持續(xù)出清淘汰，過去違規(guī)操作的互金平臺將不能挺過整治期。與此同時長效機(jī)制也正在設(shè)計過程中，屆時將會持續(xù)規(guī)范剩余良性互金機(jī)構(gòu)未來發(fā)展。

二、行業(yè)訊息

（一）貴陽農(nóng)商行不良率從4.13%飆升至19.54%

7月2日，跟蹤評級報告顯示，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率從2016年末的4.13%飆升至2017年末的19.54%；相應(yīng)地，不良貸款撥備覆蓋率從161.25%下降至34.15%；資本充足率由11.77%變?yōu)?.91%。

對于信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑的直接原因，是由于貴陽農(nóng)商行為了貫徹監(jiān)管部門降低不良貸款偏離度的要求，將大部分逾期90天以上貸款納入不良貸款計算，導(dǎo)致年末不良貸款激增。

具體而言，早在2016年末，貴陽農(nóng)商行逾期貸款余額達(dá)113.05億元，較年初大幅增加54.91億元，余額貸款占總貸款的34.01%，其中逾期90天以上貸款占比為25.75%。年末不良貸款余額為13.74億元，較年初大幅增加5.33億元，不良貸款率較年初增加1.2個百分點(diǎn)至4.13%。

2017年，貴陽農(nóng)商行開始加大不良貸款的處置力度，積極壓降存量貸款風(fēng)險和嚴(yán)控新增，至年末，逾期貸款為103.64億元，較年初下降9.41億元，占總貸款的25.82%，較年初下降8.19個百分點(diǎn)；其中逾期90天以上貸款97.56億元，在總貸款中占比24.30%。

而資產(chǎn)質(zhì)量下滑更為根本的原因，則由外部、內(nèi)部因素的雙重交織所致。

一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下行、鋼鐵產(chǎn)能過剩、民營擔(dān)保公司代償能力不足及房地產(chǎn)市場泡沫加大的影響，中小微企業(yè)經(jīng)營壓力不斷上僧；另一方面，貴陽農(nóng)商行前期對信貸業(yè)務(wù)管理較為粗放，客戶經(jīng)理隊伍整體業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限過大且總行政策指導(dǎo)不明晰等內(nèi)部管理問題也導(dǎo)致改行資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑。

評論：貴陽農(nóng)商行不良率飆升的直接原因是監(jiān)管口徑的趨嚴(yán)，根本原因是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展乏力、銀行業(yè)務(wù)管理粗放。從貴陽農(nóng)商行觀察我國農(nóng)信系統(tǒng)的貸款質(zhì)量堪憂，即便是屬地在省會的農(nóng)商行，銀行不良率仍然有較大問題，這說明其他縣域銀行的不良率問題更大。而且其他縣域銀行的資產(chǎn)流動性更差，遇到危機(jī)的疏解能力有限，地方風(fēng)險化解力量必須發(fā)揮作用。

（二）上半年300城土地收入1.95萬億，同比增27%

7月2日，中國指數(shù)研究院發(fā)布2018年上半年300城市土地市場成交數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年全國300城市土地出讓金總額為19513億元，同比增加27%。具體來看，上半年一線城市供地量小幅走低，收金總額縮水逾兩成，北京、上海、廣州均有下滑。其中，北京上半年收金751億元，較去年同期下滑25%。二線城市土地市場供需兩旺，助推土地出讓金上漲超過三成，其中杭州上半年收金總額1439億元，位于全國300城市之首。三四線城市因?yàn)槌薪油庖缧枨?，土地市場熱度上升，其中佛山市收?71億元，進(jìn)入全國城市前五。

評論：2018年我國土地收入再結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)出交錯趨勢，北上廣交易量和交易金額均有下滑。這和政策落地速度有關(guān)，一般來說中央指導(dǎo)意見出臺后一線城市會很快出臺相關(guān)實(shí)施細(xì)則，而在省一層面還要經(jīng)過地縣兩級行政層級落地，因此未來將會有更多二三線城市會逐步反應(yīng)中央政策。

（三）13天22省市行動！上半年樓市調(diào)控次數(shù)同比增加65%

自6月28日住建部等七部委決定在30城聯(lián)合開展治理房地產(chǎn)市場亂象專項行動后，多地陸續(xù)采取措施嚴(yán)打投機(jī)炒房、穩(wěn)定市場秩序。

證券時報記者梳理統(tǒng)計，6月28日至7月10日，13天內(nèi)已經(jīng)有長沙、重慶、武漢、上海、杭州、昆明、?？凇⑽麟p版納、三亞、寧波、佛山、廈門、大理、唐山、棗莊、臨汾、寧德、陜西省、福建省、廣東省、河南省、浙江省等22個省市采取行動，其中，長沙、重慶、武漢、上海、杭州、昆明、海口、寧波、佛山、廈門等10個城市在30城名單內(nèi)。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年6月，各地樓市調(diào)控持續(xù)，全國超過25個城市發(fā)布調(diào)控政策，累計房地產(chǎn)調(diào)控政策內(nèi)容多達(dá)32次，今年上半年累計樓市調(diào)控政策高達(dá)192次，相比2017年上半年的116次調(diào)控，增加了65%。7月首周，房地產(chǎn)調(diào)控超過20次，全國年內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)控累計已經(jīng)超過了210次。

評論：不良資產(chǎn)近期買家退潮的部分原因可能來源于國家對樓市的調(diào)控。投資不良資產(chǎn)的價值邏輯在于不良資產(chǎn)背后的抵押資產(chǎn)，這些資產(chǎn)多數(shù)是土地或房產(chǎn)，因此不良資產(chǎn)的市場波動和二手房及土地價格有著高度的聯(lián)動關(guān)系，國家調(diào)控房地產(chǎn)對不良資產(chǎn)市場產(chǎn)生了明顯的負(fù)向沖擊。